跨境资产配置 · 税务风险洞察

你的海外资产，
正在被自动申报

CRS 全球信息交换 + 离岸信托穿透新规双重夹击之下，
香港保单与离岸架构的税务透明度已彻底改变。

0%
境外收益补税税率
0万
已查实补税案例
0+
CRS 信息交换国
2026第21号
离岸信托新规公告
向下滚动，了解你的风险敞口
监管进程

监管收紧，不是危言耸听

从 CRS 到离岸信托新规，跨境资产透明化正在加速

监管趋势不可逆，提前规划是唯一的应对方式。

测一测你的潜在税务风险
01

你的香港保单，每年都在自动回传

CRS（共同申报准则）下，具有现金价值的保险合同属于须申报金融账户。信息交换全程自动化，无需你的同意，甚至无需通知你本人。

2018
中国正式加入 CRS，与 100+ 国家地区建立信息交换关系
2018
香港实施 CRS，香港保险公司每年向香港税务局申报保单信息
每年
香港税务局通过 CRS 自动交换机制，将中国税务居民的保单信息回传国家税务总局
02

算一算：你的香港保单可能面临多少补税

根据国家税务总局 2026 年 8 月明确口径，境外保险收益属于《个人所得税法》规定的"居民全球所得"，应按 20% 税率申报纳税。

以上为基于现行政策的估算示意，具体税务处理请咨询专业税务顾问。
03

离岸信托避税时代，正式落幕

财政部 · 税务总局公告 2026 年第 21 号（2026 年 7 月 24 日发布），首次系统性对离岸信托征收个人所得税。

穿透原则

无视信托法律形式，直接穿透架构，将信托收益视同设立人个人所得征税。

全生命周期征税

设立环节（装入财产视同转让）、存续环节（运营收益按年申报）、分配环节、清算/身份变更环节，全程覆盖。

追溯效力

追溯至 2023 年 1 月 1 日，已设立的离岸信托同样适用新规，不存在"老办法"豁免。

代持无效

多层马甲代持可被穿透认定实际控制人，"代持避税"路径已被堵死。

CRS 2.0

BVI、开曼已于 2026 年 1 月 1 日执行 CRS 2.0 新规，离岸架构透明度进一步提升。

税务盲区

你可能不知道的美国遗产税陷阱

非美国人持有的美国资产，遗产税免税额可能低到超出你的想象。

以上为美国联邦遗产税规则的简化示意，具体税务处理请咨询美国持牌税务顾问。
风险自测

5 分钟自测：你的跨境资产面临多大风险？

回答以下问题，获取你的专属风险评估报告

本问卷所有数据仅在前端本地计算，不上传服务器，你的隐私完全安全。

决策框架

你的香港保单，该留还是该转？

不是所有保单都需要转配，客观评估才是负责任的建议

建议转配
  • 保单以储蓄分红 / 万能险为主，现金价值较高
  • 保单持有人为中国税务居民，且无香港身份关联
  • 保单仍在早期或中期，退保损失可控
  • 有美元资产配置或海外传承需求
建议评估转配美国保险，享受税务优势和更高杠杆
部分转配
  • 保单包含高端医疗、重疾、意外等保障成分
  • 储蓄部分和保障部分混在同一张保单中
  • 建议保留保障部分（香港医疗险亚洲就医有优势）
  • 降低香港保单保额，新增美国保单作为主配置
保障类保留、储蓄类转配，优化整体资产结构
建议保留
  • 持有人已非中国税务居民（已移民且为当地税务居民）
  • 保单即将满期或已进入领取期
  • 退保损失极大（早期退保现金价值远低于已交保费）
  • 保单有特殊条款或保证收益难以替代
建议保留现有保单，可新增美国保险作为补充配置

不确定你的保单属于哪种情况？预约一次免费保单评估，我们帮你逐项分析。

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我们的建议基于你的实际情况，而非一味推销产品。

04

同样是人寿保险，为什么高净值人群转向美国

七个维度，看清香港保险与美国保险的核心差异。

合规路径

资金如何合法出境？路径是有的

合规是前提，以下为常见的合法资金出境路径，供参考了解。

重要合规提示

  • 严禁通过地下钱庄、分拆购汇（蚂蚁搬家）、虚假贸易等违规方式转移资金
  • 违规出境资金一旦被查处，可能面临罚款、资金冻结、甚至刑事责任
  • 本网站不提供任何违规资金转移建议，所有方案均以合法合规为前提
  • 具体资金出境方案请咨询专业外汇顾问和税务顾问
投保资格

我不是美国人，能买美国保险吗？

可以，但需要了解资格条件和流程。

是的，非美国公民 / 非绿卡持有人也可以购买美国人寿保险

不同保险公司有不同的准入要求，部分保险公司接受纯境外人士投保。关键是找到有经验的顾问，匹配最合适的保险公司和产品。

不同保险公司的政策经常变化，具体资格要求请以投保时的最新政策为准。我们与多家保险公司合作，可以为你匹配最合适的方案。

评估你的投保资格 · 预约免费咨询
05

从香港到美国，四步完成资产再配置

专业团队全程协助，合规、稳妥、有序地完成跨境资产重新配置。

重要提示：1035 Exchange 不适用

香港保单退保后重新配置美国保单，不适用美国 1035 免税交换（1035 仅适用于美国国内合格保单之间）。需提前规划税务影响，制定最优转配方案。

美国寿险的核心优势

历经百年市场检验的成熟金融工具

现金价值递延纳税

Tax-deferred growth
保单内现金价值增值不需每年缴纳所得税

身故理赔金免税

Income-tax-free death benefit
受益人收到的身故赔偿金免缴联邦所得税

保单贷款免税取用

Tax-free policy loans
以保单现金价值为抵押的贷款不属于应税收入

债权人保护

Asset protection & creditor shield
多数州法律规定寿险现金价值与身故金不受债权人追索

高杠杆传承

High leverage for wealth transfer
杠杆可达 5-10 倍，以小博大实现财富代际传承

美元资产配置

USD-denominated asset diversification
以美元计价的金融资产，实现全球货币分散配置

真实案例

他们是如何规划的？

以下为真实客户案例，已做匿名化处理

以上案例为真实客户情况的匿名化整理，仅供参考。每个人的情况不同，具体方案需根据个人情况定制。过往案例不代表未来结果。

服务流程

从咨询到落地，我们的完整服务流程

每一步都有专业团队陪伴，让你安心放心

关于收费： 平均整个流程需要 3-6 个月，越早启动越早安心。我们的服务不收取额外咨询费，顾问收入来自保险公司的标准佣金，与你直接向保险公司购买成本相同。

07

首席顾问

资深跨境财富管理专家，为高净值家庭提供穿越周期的综合财务方案

Daniel Xu 许春涛
泛宇梦之队创始人
PanYu Group #1 Elite Team · Founder

Daniel Xu 许春涛

泛宇集团全美第一名精英团队 · 泛宇梦之队创始人

在财富管理与风险控制领域深耕多年，专注为高净值家庭、中小企业主及新移民家庭提供合法合规、量身定制的资产配置与税务筹划方案。从现金流、税务、传承、保障四大维度，建立能穿越周期的综合财务解决方案。

“

不是所有的理财都叫规划。

真正的财富管理，不只是卖产品，而是理解客户背后的家庭结构、资产结构与人生目标。

现金流 税务 传承 保障

保险与年金整合规划

  • 现金资产转化为稳定现金流，设计免税终身收入方案
  • 关键人物保险与公司福利架构，保障企业稳定运营
  • 量身定制养老金替代方案，确保退休生活品质

跨境税务与家族传承设计

  • 结合美国税法与客户海外背景，进行全面跨境评估
  • 规划信托架构与资产隔离方案
  • 企业股权传承策略设计
  • 慈善税优机制，实现社会价值

企业主专属税务策略

  • 深入理解 S-Corp、LLC、C-Corp 等结构的税务差异
  • 设计企业年金方案优化税务结构
  • 利用退休账户进行税务筹划
全美服务团队协同体系
注册会计师 | 信托律师 | 房地产专家 | 金融顾问

汇聚多领域专业人士，实现一站式高效落地服务，赢得客户长期信赖。

01

丰富实战经验

曾帮助数百位客户实现从"财富积累"到"财富保护与传承"的成功转型

02

专业 · 真诚 · 效率

以服务理念帮助客户从短期目标走向长期稳定财务自由

03

整合资源协同作战

与会计师、律师协同，提供全局视角和综合解法

电话
(718) 559-2689
邮箱
Transp718@gmail.com
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08

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